Aposentados e pensionistas têm até 31 de dezembro de 2021 para comprometer 40% do benefício
A partir de
janeiro de 2022, a margem liberada para empréstimos descontados direto no
pagamento do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) voltará a ser de até
35% do benefício, sendo 30% para o pagamento de empréstimos pessoais e 5% para
débitos relativos a despesas ou saques com cartão de crédito.
De acordo
com o INSS, não há previsão de que a MP (Medida Provisória) que ampliou a
margem, para 40%, em março deste ano, seja prorrogada.
Aposentados,
pensionistas e servidores públicos que precisam recorrer a empréstimos para
pagar as contas têm até o dia 31 de dezembro deste ano para usar a margem
maior, liberada pelo governo federal em março para amenizar os efeitos
econômicos da pandemia de Covid-19.
A suspensão
do pagamento das parcelas dos novos contratos, oferecida pela MP, também não
será mais obrigatória. Antes de assinar o contrato, o segurado deverá conferir
com o banco ou a financeira se a possibilidade existe e se o adiamento irá
aumentar o gasto com juros e taxas.
Por conta da
facilidade de concessão e de ter as menores taxas de juros do mercado, o
consignado é o tipo mais procurado de empréstimo, mas requer cuidados.
O
interessado deve conhecer a sua real situação financeira antes de tomar
qualquer crédito e se certificar de quanto tempo irá levar para quitar a
dívida.
"Antes
de buscar pelo empréstimo consignado é preciso ter consciência de que o custo
de vida deverá ser reduzido em até 40% do ganho mensal, isto porque a prestação
deste reduzirá o seu ganho mensal diretamente em seu benefício de
aposentadoria", afirma Reinaldo Domingos, presidente da Abefin (Associação
Brasileira de Educadores Financeiros).
Para
conferir até quanto pode comprometer o benefício com empréstimos, o interessado
pode acessar o Meu INSS, site ou
aplicativo, ir na opção "Serviços em Destaque", e clicar em
"Extrato de Empréstimo".
Cada
pensionista ou aposentado pode contratar até nove empréstimos e ter um cartão
de crédito consignado ao mesmo tempo. Além da margem consignável, esse tipo de
cartão de crédito tem um limite de gastos.
Segundo
dados do Banco Central, em junho de 2021, o número de operações ativas de
crédito consignado foi de 54,1 milhões.
Margem do
consignado | Saiba o que muda em janeiro
- Em janeiro de 2022, as medidas
especiais aplicadas no consignado do INSS perdem a validade e voltam a
valer as regras antigas
- Aposentados e pensionistas
poderão comprometer até 35% da própria renda mensal para pagar parcelas
debitadas diretamente dos seus benefícios
AUMENTO DA
MARGEM NA PANDEMIA
- Em março de 2021, o governo
autorizou aumento da margem do consignado para 40% para beneficiários do
INSS e servidores públicos até o final deste ano
- A ampliação já havia sido
adotada em 2020 para tentar diminuir os impactos econômicos gerados pela
pandemia de Covid-19
- Quem contratar consignado até
até o dia 31 de dezembro poderá ter o percentual extra, independentemente
da data em que terminar o pagamento
Até o dia 31
de dezembro de 2021
É possível
comprometer:
- 35% do valor do benefício para o
pagamento de empréstimos pessoais
- + 5% para débitos relativos a
despesas ou saques com cartão de crédito consignado
O que muda
em 2022
Segundo o
INSS, até o momento, não há possibilidade de manutenção da margem em 40%
A previsão é
que em 2022 a regra volte a ser:
30% para
pagamento de empréstimos pessoas
+
5% para o cartão de crédito
Como saber
quanto posso emprestar
- O aposentado ou pensionista do
INSS que quer fazer empréstimo deve consultar quanto do benefício já
comprometeu e quanto ainda pode contratar por mês
- A consulta à chamada margem
consignável pode ser feita no site Meu INSS ou no aplicativo com o mesmo
nome
Veja três
passos para consultar sua margem consignável
1.
Acesse
o Meu INSS
2.
Informe
CPF e senha; se for necessário, informe email para receber um código de
validação
3.
Em
"Serviços em Destaque", clique em "Extrato de Empréstimo"
Quantos
empréstimos é possível fazer?
- Segundo o INSS, o segurado pode
fazer até nove contratos de empréstimo pessoal
- No caso do cartão de crédito, é
permitida apenas uma contratação
- As taxas de juros são mais
baixas do mercado, com média de 2% ao mês, e o prazo de quitação pode
chegar a 84 meses
Atenção!
As taxas de juros oferecidas pelos bancos variam conforme o perfil do cliente
O ideal é pesquisar para obter o melhor negócio
Assinatura
eletrônica
- Um projeto-piloto do INSS
permite a assinatura eletrônica para validação de empréstimo consignado
- A medida vai valer apenas para
crédito consignado realizado de maneira digital, por meio de dispositivos
eletrônicos como celular, computador e tablet
- Ao solicitar o empréstimo, o
aposentado irá receber um link para o reconhecimento biométrico
- Será preciso tirar uma foto para
cruzamento de dados do Instituto de Registro de Títulos e Documentos e de
Pessoas Jurídicas do Brasil
Consulta ao
extrato
O segurado pode
consultar mensalmente o Meu INSS os empréstimos vinculados ao seu benefício
1.
Acesse
o Meu INSS com o login
2.
Clique
na opção "Extrato de empréstimo"
3.
Se
recebe mais de um benefício previdenciário, consulte um por vez
4.
A
tela vai mostrar as informações do benefício e a margem consignável
5.
Se
preferir imprimir, clique em "Baixar PDF"
Desconto
indevido
- Descontos de empréstimos e
outros débitos só podem ser feitos na aposentadoria se autorizados pelo
beneficiário
- O aposentado vítima de assédio
ou abuso por parte de financeiras pode pedir a devolução dos valores
descontados
Onde
reclamar
- A primeira reclamação do
desconto indevido deve ser feita à empresa responsável
- Depois, a reclamação deve ser
registrada no site consumidor.gov.br
- O banco ou a financeira terá dez
dias para dar uma resposta, que será avaliada pelo aposentado
- Se o responsável pelo desconto
não devolver a grana, o jeito é reclamar no Procon
- Para quem mora no estado de São
Paulo, o site é www.procon.sp.gov.br
Dicas de
segurança
Bloqueio o
crédito por um ano
- Se não tem intenção de contratar
o consignado, peça o bloqueio de ligações das empresas de crédito pelo
site https://www.naomeperturbe.com.br/
- O bloqueio vale por um ano
Cuidado com
dados pessoais
- Não informe dados pessoais por
telefone
- O INSS não pede nenhum dado
pessoal ou o número do benefício
Não empreste
seu nome
- Evite emprestar seu nome
- Se a pessoa não conseguir pagar,
é o aposentado que terá que arcar com a dívida e ficar com o nome sujo
Fique de
olho no extrato
Acompanhe o extrato do benefício mensalmente para verificar que nenhum contrato
foi feito de forma irregular
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