Os pagamentos instantâneos apresentam alguns desafios únicos.
É possível cancelar um Pix? O que fazer em caso de fraude?
 |
| Como evitar cair no golpe do Pix |
Pagamentos via Pix, você pode ter feito várias
transações, mas pode não saber como elas funcionam. Você não está sozinho. Uma
variedade de novas opções de pagamento está se tornando mais comum no Brasil, e
é importante se familiarizar com o modo como os pagamentos são “instantâneos”
ou, de maneira mais geral, como funcionam os pagamentos em Pix. E o principal:
saber se é possível cancelar um Pix, especialmente em caso de fraude.
O que acontece quando uma pessoa inicia uma transação por
meio de uma instituição financeira no mundo dos pagamentos via Pix? Nos
bastidores, as coisas podem ficar um pouco complicadas, então vamos ver o que
acontece quando Jéssica faz um pagamento de R$ 300 para seu faz-tudo, Carlos.
Início
Para pagar Carlos, Jéssica se conecta com seu banco. Ela faz
login em seu aplicativo bancário móvel para configurar um pagamento de R$ 300
para Carlos por seus serviços de faz-tudo. Jéssica seleciona a conta que deseja
usar para o pagamento e preenche o valor do pagamento e a conta de Carlos ou
outras informações de identificação, como o número do celular ou e-mail que ele
associa à conta no banco.
Autorização
Depois que Jéssica inicia essa solicitação de pagamento, o
banco de Jéssica confirma que sua conta tem fundos para cobrir a transação de
R$ 300. Uma vez confirmado, o banco retira o dinheiro de sua conta e envia as
informações de pagamento para o banco de Carlos, usando um sistema de
pagamentos mais rápido, o Pix. Nesse ponto, Jéssica não pode mais fazer
alterações na transação.
Transmissão
O banco de Carlos recebe e valida a mensagem de pagamento.
Finalização
Depois que o banco de Carlos confirma a transação, ele
notifica o banco de Jéssica por meio do sistema de pagamentos Pix que aceita a
transação e credita a conta de Carlos com os R$ 300.
Recibo
Momentos após o início da transação, Jéssica recebe uma
notificação de seu banco informando que o pagamento para a conta de Carlos foi
concluído. Carlos também recebe um aviso de seu banco de que tem R$ 300 em sua
conta e decide usar esses fundos imediatamente para pagar seu fornecedor.
Se você é novo em pagamentos instantâneos como o Pix,
educar-se não precisa ser opressor. Embora existam muitas partes móveis,
começar com o básico pode fornecer uma boa visão geral de como tudo funciona.
Pix como solução financeira
Instituições financeiras do Brasil de todos os portes podem
usar o Pix para criar e oferecer soluções inovadoras de pagamento instantâneo a
seus clientes, criando maior satisfação e fidelidade do cliente e ganhando
força competitiva em um cenário de pagamentos em constante mudança.
Posso cancelar um Pix?
Há muito o que amar no Pix. Os consumidores se beneficiam de
maior flexibilidade e transparência no status do pagamento; as empresas se
beneficiam de um melhor fluxo de caixa e gerenciamento de dinheiro; e as
instituições financeiras se beneficiam de novas soluções que lhes permitem
atender melhor seus clientes.
Embora muitos possam se beneficiar de pagamentos
instantâneos, como acontece com qualquer tipo de pagamento, existe o potencial
de fraude. Mas algumas características do Pix podem aumentar as preocupações
com fraudes.
Vamos começar com uma compreensão básica das formas mais
comuns de ocorrência de fraudes envolvendo Pix. Cenários de fraude relevantes
para outros tipos de pagamento também podem ocorrer em pagamentos instantâneos.
Embora propensos a tipos de fraude semelhantes aos de outros
tipos de pagamento, o Pix apresentam alguns desafios únicos devido à sua
velocidade e irrevogabilidade.
Com a maioria dos tipos de pagamento, um cliente pode
cancelar um pagamento feito incorretamente antes de ser processado. Por
outro lado, quando um pagamento por Pix é concluído em questão de segundos e,
por ser irrevogável, o pagador não pode cancelar a transação.
Além disso, o beneficiário pode retirar os fundos imediatamente.
Quando o malfeitor é o beneficiário, essas características tornam mais
difícil detectar e interromper o pagamento em uma transação
fraudulenta de pagamento instantâneo antes que o malfeitor já tenha sacado os
fundos.
Formas de minimizar a fraude por Pix
Independentemente do tipo de pagamento, no entanto, as ações
que podem ser tomadas para combater a fraude são consistentes e envolvem várias
camadas de proteção, incluindo as medidas de segurança incorporadas aos
próprios sistemas de pagamento, bem como aquelas incorporadas aos sistemas das
instituições financeiras participantes.
Com relação ao Pix, as instituições financeiras devem
considerar uma abordagem holística para combater a fraude, especialmente nos
casos em que as soluções e processos de fraude existentes podem ser baseados em
processamento em lote ou intervenção manual.
Uma análise de processos, tecnologia, treinamento de pessoal
e abordagens para a educação do cliente pode ser benéfica para identificar
oportunidades de melhoria.
Como evitar cair no golpe do Pix
- Nunca
responda a e-mails suspeitos, abra anexos ou clique em hiperlinks
embutidos neles. Verifique o endereço de e-mail do remetente para
observar qualquer irregularidade passando o mouse sobre ele.
- Adote
uma política de contato de “confiança zero”. As instituições
financeiras nunca solicitarão informações de login por telefone, e-mail ou
mensagem de texto.
- Use senhas
fortes e exclusivas para contas diferentes.
- Habilitar alertas para
transações de suas contas; isso permite que você fique de olho nas
transações. Enquanto você está fazendo isso, verifique suas informações de
contato com suas instituições financeiras.
- Em
caso de empresas, treine os funcionários para verificar a origem (por
exemplo, um fornecedor ou cobrador) de uma solicitação e quaisquer
alterações nas contas de pagamento usando um número de telefone conhecido
do solicitante. Implemente a dupla aprovação para determinados tipos de
pagamentos; isso pode introduzir uma pausa e um processo de validação
antes de enviar fundos.
Banco Central e as ferramentas para combater a fraude
Além do que as instituições financeiras e os usuários finais
podem fazer para evitar fraudes no Pix, o Banco Central está tomando medidas
para apoiar esses esforços de várias maneiras.
Primeiro, o Pix fornece uma linguagem comum para classificar
fraudes. O setor de pagamentos pode usar esse modelo para entender melhor as
tendências de fraude atuais e emergentes em vários tipos de pagamento, o que
pode ajudar o setor a refinar as abordagens para combatê-lo.
Em segundo lugar, o Pix fornece ferramentas para auxiliar as
instituições financeiras participantes em seu papel como a principal linha de
defesa contra transações fraudulentas. De acordo com um aviso do Banco Central,
os recursos de segurança do Pix incluem:
- A capacidade
de uma instituição financeira estabelecer limites de valor de transação
com base no risco.
- A
capacidade de especificar certas condições sob as quais as transações
seriam rejeitadas, como por número de conta (uma “lista negativa”).
- Assinatura
da mensagem, que validará que o conteúdo da mensagem não foi alterado ou
modificado.
- Recursos
e funcionalidade de relatórios, incluindo relatórios sobre o número de
mensagens de pagamento que foram rejeitadas com base nas configurações de
uma instituição financeira participante.
O Banco Central está explorando outros recursos que podem ser
disponibilizados como parte de lançamentos futuros do Pix para auxiliar os
participantes no gerenciamento do risco de fraude, incluindo, por exemplo,
limites de valor que podem ser adaptados para determinados usos, valor agregado
ou limites de volume para períodos específicos (por por exemplo, por dia útil)
e/ou monitoramento centralizado executado pelo Pix, como funcionalidade que
utiliza métodos estatísticos avançados e padrões históricos para identificar
pagamentos potencialmente fraudulentos.
Conclusão
Aqui estão algumas das principais conclusões deste artigo:
- Todos os tipos de pagamento
enfrentam o risco de fraude.
- O
Pix representa desafios únicos no combate à fraude porque
é imediato e irrevogável. Ou seja, não se pode cancelar um Pix
depois de ter feito a transação.
- Indivíduos,
empresas, instituições financeiras e provedores de tecnologia podem
combater a fraude do Pix da mesma forma que combatem a fraude de outros
tipos de pagamento, mas é aconselhável revisar e ajustar essas
medidas de acordo com as características do Pix.
- O
BC oferece recursos úteis adicionais para combater fraudes no sistema.
PUBLICIDADE
O conteúdo do Macajuba Acontece é protegido. Você pode reproduzi-lo, desde que insira créditos COM O LINK para o conteúdo original e não faça uso comercial de nossa produção.
