Com planejamento e estratégia de investimento, é possível fazer o
dinheiro render e passear sem gerar dívidas
Foto: panyastudio9/Freepik
Viajar é um desejo que muitos
compartilham, mas as preocupações financeiras podem parecer um obstáculo
insuperável. No entanto, com planejamento e algumas estratégias, é possível
economizar e tornar a viagem anual uma realidade. Além disso, especialistas
concordam que não há motivo para se endividar por conta de uma viagem, sendo
possível organizá-la de forma a ter todas as despesas quitadas assim que o
passeio terminar.
Para isso, uma abordagem sólida
começa com a alocação de um orçamento realista e a busca por oportunidades de
economia, como promoções e descontos em passagens aéreas e hospedagem. Investir
em títulos pós-fixados e controlar os gastos mensais, considerando tanto os
menores quanto os maiores custos, também pode contribuir para um planejamento
financeiro eficiente. Um agente
autônomo de investimentos, por exemplo, pode fornecer orientações
específicas e personalizadas para otimizar a gestão financeira das
programações.
Quando o planejamento envolve a
gestão de moeda estrangeira, é importante seguir recomendações específicas para
destinos com moedas mais valorizadas ou desvalorizadas em relação ao real. Ao
adotar essas práticas, é possível desfrutar de viagens anuais sem comprometer a
saúde financeira pessoal. O blog “Bora Investir”, da B3, bolsa de valores
brasileira, lista uma série de dicas e orientações dadas por
especialistas.
Estabeleça um orçamento realista
Antes de embarcar na jornada do
planejamento de viagem anual, é de suma importância definir um orçamento
realista que abranja todas as áreas de despesas previstas. Ao compreender
claramente quanto dispor para a aventura, é possível estar equipado para tomar
decisões financeiras informadas.
A dica é incluir não apenas
passagens e hospedagem, mas também considerar cuidadosamente os gastos com
alimentação, atividades e outras despesas incidentais. Essa base permite
identificar áreas em que é possível economizar, ao mesmo tempo que assegura a
disponibilidade de meios adequados para aproveitar cada momento da viagem.
Saiba em quê investir para uma viagem
No que diz respeito ao investimento
para viagens, dado o prazo de até 12 meses, a abordagem mais prudente é optar
por alternativas seguras. Recomenda-se investir em títulos pós-fixados que
seguem a taxa Selic, como o Tesouro Selic e certificados de depósito bancário
(CDBs), seja com liquidez diária ou com vencimento próximo à data da viagem.
Conforme especialistas consultados
pelo blog da B3, investir em CDBs sem liquidez diária tende a gerar retornos
superiores em relação aos resgates dia a dia. Enquanto CDBs com liquidez diária
oferecem taxas entre 100% e 103% do certificado de depósito interbancário
(CDI), CDBs com vencimento em um ano proporcionam rendimentos na faixa de 111%
a 113% do CDI.
Essa diferença é importante para
quem pretende investir, por exemplo, o 13º salário ou um bônus anual ao longo
de um ano. Contudo, se a estratégia envolver economizar mensalmente até a data
da viagem, a discrepância entre os títulos será menos significativa.
A poupança não é aconselhada para
esse propósito, devido à sua rentabilidade baixa (equivalente a 70% da Selic) e
à limitação de rendimentos após a data de aniversário. Para aplicações um mês
antes da viagem, a orientação é manter o dinheiro em uma conta corrente, a fim
de evitar taxas de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), caso haja a
necessidade de resgatar o montante em menos de um mês.
Inclua gastos maiores no orçamento mensal
Gastos mais substanciais devem ser
incorporados ao planejamento mensal. O enfoque mensal de investimento pode se
concentrar em despesas relacionadas à viagem, como alimentação e atividades. É
aconselhável, ao estimar esses gastos, reservar uma margem de 10% a 20%
adicional para imprevistos.
Por outro lado, despesas maiores
como passagens aéreas e hospedagem requerem antecipação na compra. Nesses
casos, se o orçamento estiver restrito e não houver economias prévias, é
possível parcelá-los no cartão de crédito e distribuir esses custos ao longo do
período até a viagem. Essa estratégia permite aproveitar ocasiões de descontos
vantajosos.
Compre moedas aos poucos para viagens internacionais
Ao planejar viagens para países com
moedas mais fortes que o real, como dólar e euro, aconselha-se dividir o valor
planejado para despesas em duas partes. Metade pode ser investida e a outra
destinada à aquisição gradual da moeda do destino. A ideia é possibilitar a
conversão de uma parte mensalmente em um cartão pré-pago, sujeito a 1% de IOF,
evitando gastos no cartão de crédito devido à alta taxa de 6,38% de IOF.
Para não correr riscos de flutuação
cambial, é recomendado fazer uma média de preços ao comprar moeda estrangeira. Em
países com moedas desvalorizadas, como a Argentina, é aconselhável investir o
dinheiro e convertê-lo de uma vez usando remessas seguras, como Transferwise ou
Western Union, ao chegar ao destino.
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